Как накопить на пенсию и почему это стоит делать прямо сейчас

Ирина Бабкина,
финансовый эксперт

Согласитесь, внесенный в Госдуму в июне 2018 года законопроект о повышении пенсионного возраста, ожидаемый и давно планируемый, изрядно взволновал всех. Но эмоциями делу не поможешь. Наш ответ ситуации – буквально сегодня начать вести здоровый пенсионный образ жизни. А то, что между вами и пенсионным возрастом долгие двадцать-тридцать лет, – это преимущество, возможность самостоятельно накопить больше.

Итак, что такое здоровый пенсионный образ жизни?

Время пришло

Подчеркнем и выделим цветным фломастером, что начинать вести здоровый пенсионный образ жизни важно до заслуженного выхода на пенсию, прямо сегодня, здесь и сейчас, с первой зарплаты, с каждого дохода…

Системный подход

Кого сегодня удивишь регулярным измерением давления, подсчетом калорий, контролем за количеством сделанных шагов, выпитых литров воды… Здоровый образ жизни так или иначе скорректировал привычки многих. Не будем лукавить, среди зож-адептов есть те, кто просто следует моде, но и немало заботящихся о здоровье и долголетии. В пенсионном вопросе также есть место системе, контролю, достижению целей.

Так, первое, что стоит сделать, решив перейти на здоровый пенсионный образ жизни, – проверить, где формируется ваша накопительная часть пенсии. Сегодня это сделать довольно просто: например, можно обратиться в ПФР или воспользоваться порталом «Госуслуги». В результате вы увидите реальные цифры (накопленную вами на данный момент сумму), а также, воспользовавшись пенсионным калькулятором (есть на сайте ПФР и многих НПФ), сумеете оценить сумму, с которой придется провести пенсионный период.

Под впечатлением от увиденных цифр мысли о том, что стоит полагаться только на собственные силы и накопления, определенно укрепятся. Никто, кроме нас, не оплатит наши даже самые простые желания в пенсионные годы. Следовательно, составляем комфортный для себя план сбора средств на собственную старость.

Оценив собственный ежемесячный доход, выделите часть, которую сможете в обязательном порядке откладывать на собственное будущее. Причем калькулятор поможет уточнить, что двадцать-тридцать лет для ведения накоплений – это немного, а рубль или тысяча рублей в месяц – этого точно недостаточно. Именно здесь начинается спортивный подход. Определяем цель, представив, как хотим провести пенсионные годы. Оцениваем возможности: сколько действительно сможем накопить. Корректируем цели и строим план, какие финансовые действия будем ежемесячно осуществлять, чтобы накопить необходимую сумму.

Конечно, когда правила игры меняются в процессе, довольно сложно учесть все, поэтому распределим откладываемые средства в разные кубышки. Кто знает, что принесет больший доход в результате?

Так, помимо сохранения грустной накопительной части, самостоятельно можно оформить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в рамках негосударственного пенсионного обеспечения. Процесс следующий: вы регулярно, например раз в квартал, вносите комфортную сумму, фонд ведет инвестиционную деятельность, в результате у вас на руках будет собранная за годы сотрудничества сумма плюс инвестиционный доход. Однако, чтобы не потерять накопленное, стоит изучить условия расторжения договора, историю фонда, показатели доходности за прошлые годы и т. д.

Другой вариант – самостоятельная покупка акций, вложение средств в облигации. Опять же, чем больше времени до пенсии, тем более рискованными могут быть действия. Но опытом и знаниями профессионалов лучше не пренебрегать, поэтому консультируемся и обдумываем каждый шаг.

Самым знакомым для тех, кому двадцать-тридцать лет, инструментом ведения накоплений является без сомнений банковский вклад. Да, процентные ставки заметно снизились за последние несколько лет, но у вкладов есть свои преимущества. Например, можно вести не долгосрочные накопления (предполагающие потери при раннем разрыве договоренностей), а краткосрочные, то есть регулярно перекладывать сумму из одного банка в другой, учитывая предлагаемые условия. Не будем и забывать про такое преимущество, как защиту вкладов величиной до 1 400 000 руб. со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Накопленную в банке сумму или ее часть можно вложить, например, в недвижимость. Никто не может сказать определенно, будет ли через 30–40 лет такой же спрос на аренду/покупку жилья, поэтому делать ставку только на этот вариант рискованно.

Ориентируясь на скачки курса валют в прошлом, некоторые ежемесячно обменивают комфортную сумму, например, в доллары США. Выгода становится очевидной при серьезных колебаниях курса, который, может быть, повторится завтра, а может быть – никогда. Совет: вести часть накоплений в разных валютах.

Простые правила

• Пенсия – только слово, не стоит его бояться в молодости.
• Накопления любят серьезный подход.
• От каждого дохода откладываем процент.
• Вооружаемся разными инструментами для накоплений.
• Не теряем ни минуты.